今天有个老同学给我发消息，问我借5万块钱。
说是急用，下个月就还。
我问他干什么用，他说信用卡还不上了。
后来才知道，他在网上借了一圈的小额贷款，现在全面逾期了。
我问他最开始怎么借到这些钱的，他说是在百度云上找到的”借贷宝资源”。
今天聊聊借贷宝和百度云资源这件事。
### 借贷宝是什么
借贷宝是一个P2P网络借贷平台，曾几何时也算是个明星项目。
它的模式是：借款人和出借人直接在平台上对接，平台收取手续费。
听起来挺正规的，对吧？
但问题在于，这个模式天然容易滋生乱象。
没有抵押、没有征信审核，凭什么借给你钱？
于是各种高利贷、砍头息、暴力催收的问题就出来了。
后来借贷宝被监管点名批评了好几轮，业务大幅收缩，很多用户的钱都没要回来。
### 百度云上的借贷宝资源是什么
你如果在百度云盘上搜”借贷宝”、”网贷口子”、”无视黑白户”之类的关键词，能找到很多资源。
这些资源包括：
第一种，借贷教程。
告诉你怎么在各个平台借钱、怎么规避风控、怎么以贷养贷。
第二种，贷款口子列表。
列出一堆贷款平台的名字和申请链接，号称”无视黑白户”、”芝麻分550即可”之类的。
第三种，付费社群。
加群费299、599、999不等，进去之后群主每天发”口子”。
### 这些资源靠谱吗
我直接说结论：百分之九十以上都是坑。
### 第一坑：收费坑
你找到资源之后，发现要么要付费才能看完整版，要么要先加群、加微信。
等你付了钱，要么拿到的东西是烂大街的公开信息，要么群主过两天就消失了。
有个读者跟我讲，他花了599进了一个”口子群”，结果群主三天后就解散了群，钱打了水漂。
### 第二坑：高利贷坑
这些资源里推荐的贷款平台，十个有九个是超高利率的小贷。
什么叫超高利率？
国家规定年化利率超过36%的贷款，超出部分不受法律保护。
但这些平台的实际利率，有的超过500%。
借1000块，到账700块，七天后要还1100块。你算算这是多少利率。
### 第三坑：信息泄露坑
你在申请这些”口子”的时候，要填身份证、手机号、通讯录、运营商密码等信息。
你的信息被卖给无数个贷款平台，然后你就会接到无休止的贷款电话。
更可怕的是，如果你的通讯录被获取，你逾期的消息会被群发给所有亲戚朋友。
面子、里子都没了。
### 第四坑：以贷养贷坑
借了一个平台，还不上怎么办？
这些教程会告诉你：再借另一个平台来还。
于是你欠的平台越来越多，利息越滚越大，最后全面崩盘。
这是个无底洞，踏进去就别想爬出来。
### 为什么还有人上当
因为急用钱的时候，人是没有理智的。
一个负债累累的人，最想要的是什么？
是再借到一笔钱。
哪怕知道是坑，也会往里跳。
这是人性的弱点，被这些镰刀精准拿捏。
### 借贷宝现在怎么样了
借贷宝这个平台，现在基本已经半死不活了。
主要原因是：
第一，监管收紧。
国家对互联网金融的监管越来越严，没有牌照的平台无法开展相关业务。
第二，负面缠身。
暴力催收、高利贷等负面新闻让平台信誉扫地。
第三，业务转型。
平台试图转型做其他业务，但都没做起来。
### 正确的借钱渠道是什么
如果你真的需要借钱，请通过正规渠道：
第一个，银行贷款。
有房产、车子的话，可以做抵押贷款，利率低，合法合规。
第二个，信用卡分期。
信用卡分期利率虽然不低，但至少是合法渠道。
第三个，支付宝借呗、微信微粒贷。
虽然利率也不低，但至少是正规平台。
第四个，向家人朋友借。
虽然不好意思开口，但总比掉进高利贷坑里强。
第五个，提升收入、减少支出。
这是最根本的解决办法，但也是最慢的。
### 如果已经借了高利贷怎么办
第一，停止以贷养贷。
不要再借新债还旧债，这只会让债务越滚越大。
第二，保留证据。
催收记录、借款合同、转账记录等，全部保存下来。
第三，向监管部门投诉。
银保监会、当地金融办都可以投诉。
第四，必要时报警。
如果遭遇暴力催收、威胁恐吓，直接报警。
### 写在最后
我那个老同学，后来怎么样了？
他告诉我，他现在负债将近80万，每个月工资到手就还债，日常生活靠信用卡撑着。
他说，如果当初有人能告诉他不要去借那些钱就好了。
可惜没有。
那些在百度云上发资源的人，只关心你能给他们带来多少收益，不关心你会掉进什么样的深渊。
网贷一时爽，还款火葬场。
希望看到这篇文章的人，永远不要踏入那个深渊。
日更100天，第8天。
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